Reserva de emergência – Nunca foi tão importante ter uma

Olá pessoal!

Nesse novo cenário de crise que estamos vivendo, por conta da pandemia da COVID-19,  a “reserva de emergência” se torna cada vez mais importante.

O que é a reserva em si? A reserva de emergência consiste em um valor que você deve ter guardado ou aplicado em um investimento de baixo risco e fácil liquidez, para eventualmente resgatar a qualquer momento.

As situações são diversas e temos aqui alguns exemplos como:

• Despesas inesperadas (estoque de comida ou papel higiênico kkk).
• Ser mandado embora ou transição de emprego (quarentena).
• Afastamento por problemas de saúde ou cirurgias (ser hospitalizado ou sofrer um acidente).

Com uma reserva de emergência é possível passar pelas crises de uma forma mais tranquila, sem apelar para empréstimos ou dividas. A reserva dá a segurança de que mesmo em tempos de vacas magras, você tenha um dinheiro para lhe amparar.

Sendo assim, para qualquer outra crise financeira pessoal ou mundial, é importante que você tenha sua reserva de emergência. Lembre-se que a reserva foi feita para cobrir gastos adicionais sem a necessidade de liquidar ações ou outros títulos que podem estar desvalorizados no momento.

Aconselho que antes de começar a investir em renda variável você já tenha a sua reserva de emergência.

Não confunda a reserva de oportunidade com reserva de emergência, a reserva de oportunidade serve para investir em ações ou outras aplicações em momentos favoráveis. É um dinheiro que fica em renda fixa (CDB de liquides diária), mas que, quando as condições forem atrativas, será destinado à algum investimento de interesse mais vantajoso.

Certo, mas qual é o valor que eu devo ter em minha reserva?

Depende de vários fatores, mas uma das estratégias mais utilizadas é o de:

• Tenha o equivalente a 6 a 12 vezes o seu custo mensal em uma aplicação de alta segurança e alta liquides. 

Então, se você gasta em média R$ 2 mil por mês, o ideal é que a sua reserva de emergência seja algo em torno de R$ 12 mil a 24 mil. Este valor de 6 a 12 vezes o seu gasto mensal tende a ser o suficiente para lhe amparar em momentos difíceis.

Mas, então, por que essa faixa de reserva? A faixa de reserva pode variar para mais meses caso a sua estabilidade profissional seja menor. Vamos a dois exemplos abaixo:

Pessoas que possuem maior estabilidade e previsibilidade, como os funcionários públicos, em média 6 meses de reserva já é o suficiente. Exemplo: Custo mensal de 3 mil reais, reserva de 18 mil reais.

Por conta da renda ser incerta como no caso dos freelancers e autônomos é interessante que você tenha uma reserva maior, em torno de 12 vezes o seu custo mensal. Exemplo: Custo mensal de 2 mil reais, reserva de 12 meses de 24 mil reais.

E onde podemos deixar o suado dinheirinho para render algo e garantir principalmente a segurança com alta liquides?

Tesouro Selic

Este é um título público de renda fixa emitido pelo governo. Ele consiste em emprestar seu dinheiro para o financiamento de áreas como, saúde, educação e infraestrutura. O retorno é uma taxa de rentabilidade, que no caso é a própria taxa Selic anualizada. 
Nos patamares atuais, em que a taxa Selic meta está em 3,75% ao ano.A única taxa deste título, além do imposto de renda, é a taxa de custódia cobrada pelo Tesouro Direto, de 0,25% ao ano.

CDB – 100% CDI Banco Inter

CDB com liquidez diária é uma boa alternativa para o fundo de emergência. Como ele é emitido pelos bancos, é possível encontrar taxas de rentabilidade próximas ou maiores que o CDI. Atualmente o banco Inter possui um CDB com liquidez diária e fácil de ser resgatado. Outro ponto positivo do CDB é a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. A diferença é que aqui você não terá que pagar taxa de custódia.

NuConta

Se você possui uma conta no Nubank, esta instituição disponibiliza a NuConta, uma aplicação automática que também irá render 100% do CDI. Vantagem que não é necessário ficar aplicando o dinheiro para fazer render, só deixar na conta.

Fundos DI 

Temos também os fundos de investimento de renda fixa de baixo risco. Esses fundos acompanham o retorno da taxa Selic e do CDI.

Atenção!

O importante é que as taxas cobradas pelos fundos sejam baixas, para não prejudicar a rentabilidade do titulo.

Atualmente existem dois fundos queridinhos do mercado, no qual não existe cobrança da taxa de administração.

• Btg Pactual Digital Tesouro Selic Simples - Disponível na plataforma da BTG
• Órama DI FIRF Simples Longo Prazo -  Disponível na plataforma da Órama

Ambos têm resgate diário, ou seja, é possível obter os recursos no mesmo dia da solicitação do resgate.

E você? Investe sua reserva em qual desses títulos  ? ou faz como algumas pessoas e colocam em FII’s, ouro ou até WEGE3.

Até a próxima!

Trilha sonora

Poema

“Não me peçam razões, que não as tenho,
Ou darei quantas queiram: bem sabemos
Que razões são palavras, todas nascem
Da mansa hipocrisia que aprendemos.

Não me peçam razões por que se entenda
A força de maré que me enche o peito,
Este estar mal no mundo e nesta lei:
Não fiz a lei e o mundo não aceito.

Não me peçam razões, ou que as desculpe,
Deste modo de amar e destruir:
Quando a noite é de mais é que amanhece
A cor de primavera que há-de vir.”

Jose Saramango